金融产品不断推陈出新，为切实保护金融消费者的合法权益，提升消费者在金融活动中的安全感，希望广大投资者保持学习金融知识，增强金融风险“免疫力”，一起知金融理，做明白人。

       一是提高警惕，防范电信网络诈骗。有诈骗分子假冒公检法、银保监会、金融机构、电商平台等名义，打着“配合案件侦办”“注销贷款”“调整利率”“投资理财内幕消息”“扫码充值刷单返利”等幌子，欺骗消费者将个人财物转入诈骗团伙银行账号，更有甚者会误导消费者申请大额贷款，致使消费者遭受重大财产损失。凡遇此类电话，请保持冷静、提高警惕，不要轻信对方话语，不要轻易开启共享屏幕，不要随意点击或扫描来源不明的链接、二维码，不要随意安装来路不明的软件。及时通过官方渠道核实信息真伪，不要向陌生账户，尤其是陌生个人账户转账汇款。

       二是认清本质，远离和抵制非法金融活动。非法集资活动往往以“养老金融”“区块链”“元宇宙”“ChatGPT”等新兴概念混淆视听，承诺高息诱惑，但最后“拆东墙补西墙”甚至“卷款跑路”，造成群众利益受损。非法集资等非法金融活动不受法律保护，因参与非法集资受到的损失由集资参与人自行承担。要选择正规的金融机构或渠道获取金融服务，积极做好“四看”：一看利率收益，是否明显超过市场正常收益水平，高收益意味着高风险；二看机构资质，是否取得金融许可，具备发行金融产品或销售金融产品资质；三看营销人员，是否具备销售该产品的从业资格；四看产品范围，是否在获准的经营范围之内。

       三是关注风险，看清合同条款要素。高收益必然伴随高风险，不能只看到投资理财中可能的收益，而忽视客观的风险。投资理财中要主动了解产品风险状况。市场上不存在保本保收益的投资理财产品，也不存在刚性兑付；市场波动造成的投资理财亏损，须由消费者自担投资风险。因此，要养成仔细阅读合同条款的习惯。特别是借贷产品的贷款用途、贷款利率、还款时间、计息规则、提前还款约定、逾期罚息；理财产品的投资期限、风险水平、赎回条件和费用；保险产品的保障责任、保障期限、犹豫期、除外责任、退保费用、现金价值等重要内容，务必充分理解，做到产品功能、费用负担、收益风险、权利义务心中有数。对合同条款有任何疑问的，及时要求金融机构工作人员予以解释澄清，或者拨打金融机构官方客服热线进行询问核实。

       四是综合考量，合理适度进行金融消费。不同金融产品的功能、风险等各不相同。在金融产品服务消费时，应当立足自身的消费需求、投资偏好、资金流动性要求、风险承受能力等因素，结合产品功能、费用情况及风险水平等关键情况，全面评估，理性选择最适合自己的产品。不要盲从他人推荐、不要贪婪高收益、不要泄露个人信息。另外，金融消费也要适度。不可过分依赖信用卡和消费贷款产品，“多头借贷”“以贷养贷”的模式不可持续，且可能将自己甚至家庭置于困境；保险消费要结合个人和家庭收入支出情况，思考保险费用是否在自身经济承受范围，合理确定购买保险产品的种类和份数。

       五是理性维权，当心“非法代理投诉”风险。金融产品和服务基于合同契约，市场主体应遵守诚实守信原则。市民认为消费过程中自身合法权益受到侵害，应当合法主张民事权益。警惕“代理退保”“债务规划”“反对催收”“修复征信”等非法代理投诉组织的危害。非法代理投诉组织往往收取高额费用，造成消费者财物损失；还会要求提供身份证号、家庭住址、手机号等个人敏感信息，消费者个人信息安全无法得到保障。其次，非法代理投诉组织会唆使消费者捏造事实、制作虚假证明。相关行为不但违背契约精神，触及法律底线，还可能会贻误同金融机构协商解决问题的时机，进而加大息费等负担。遇有银行保险消费纠纷，市民可以直接向相关金融机构提出投诉，协商解决纠纷；或者请求深圳市独立第三方调解组织免费居间调解，推动争议解决。如仍无法解决，可以根据合同约定通过司法途径定分止争。

       六是拒绝诱惑，防范“违规转贷”风险。一些不法中介诱导消费者违规使用经营贷、消费贷等“置换”房贷。消费者“违规转贷”面临诸多风险。一是贷款违约违法的风险。根据相关监管规定，经营贷、消费贷在合同内约定须用于生产经营周转或日常生活消费，不得违规用于购买房产或房贷还款等领域。一旦银行发现贷款未按照约定用途使用，有权提前收回贷款，消费者要承担违约责任，个人征信也会受到影响。若经营贷申请过程中涉嫌伪造经营资料，情节严重的还将被追究刑事责任。二是资金链断裂的风险。经营贷、消费贷等同住房贷款在贷款条件、期限、还款方式等方面有很大不同，例如经营贷一般期限较短，且本金大多需要一次性归还，若到期无法获得续贷，又无足够资金偿还，消费者可能面临资金链断裂的风险。三是财产损失和个人信息安全受到损害的风险。不法中介在诱导消费者违规转贷过程中，往往会收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，综合资金成本可能高于房贷正常息费水平；如后续经营贷、消费贷申请失败，消费者仍要承担相关费用，并承担高息过桥资金的还款压力。另外不法中介获取消费者重要个人信息后，可能会泄露、出售相关信息以图非法利益。 要警惕违规转贷的风险隐患和不良后果，结合自身收支情况理性做出相关决定。